バイク保険基礎知識

ii バイク保険の必要性

　交通事故には、バイクの修理費、ケガ人の治療費といった金銭的な損害が発生します。また、万が一自分が起こした交通事故で被害者が死亡するようなことになれば、遺族への補償も行わなければなりません。
　このような中でバイク保険は、事故による「損害賠償」という状況を想定し、被害者救済が滞らないようにすることと、加害者が金銭的リスクを回避できるようにすることという二つの役割を果たすのです。
　ところで保険には自賠責保険と任意保険の二つの種類があり、自賠責保険は一般に「強制保険」と呼ばれているように、公道を走るすべての車やバイクに加入が義務づけられています。

・自賠責保険の保証内容
　自賠責の保証内容は限定的です。賠償金の最高限度は１事故１名につき、死亡３０００万円、重度の後遺障害４０００万円、傷害１２０万円と決められています。
　１回の事故で何人もの被害者が出た場合は、それぞれの被害者に対してこの限度額まで支払われ、保険期間中なら何回事故を起こしても保険金額は減額されません。
　また、加害車両が２台以上のケースでは、「共同不法行為」といって、それぞれの自賠責に保険請求ができるので、補償の限度額は加害車両の台数をかけた額になります。
　たとえば、歩行者がバイクにはねられた直後、反対側から走ってきたクルマにもさらにひかれて死傷してしまったようなとき、双方の車両に過失があったとすれば共同不法行為となり、自賠責の支払限度額は２倍になります。

・自賠責保険の限界
　実際の交通事故での賠償額は莫大です。特に最近の判例では、交通事故で死亡したり、後遺障害を負った人に対して、自賠責の限度額をはるかに超える高額な損害が続々と認められることがあります。例えば、４０歳の男性が後遺障害を負った交通事故では、その人が会社役員であったという事情も加味されて、裁判所は２億９７３６万円という賠償額を認定しました。
　また、自賠責はあくまで「対人保険」であり、支払いができるのは「他人」に対する損害だけに限られます。バイクや電柱といった「モノ」に対する損害や、自分の体に対する損害は「任意保険」で補うしか方法がありません。
　このように自賠責とは補償の内容が極めて限られてものであり、実際の事故で満足な保証内容になるとは言えないもので、あくまで「人に対する必要最小限の保険」にすぎません。
　実際の交通事故の賠償額は自賠責保険だけではカバーしきれないものが多く、ドライバーはその不足分を補ってくれるバイク保険を自分の意志（任意）でかけなければならないのです。
　これが民間の保険会社による任意保険で、現在では多くの保険会社から多種多様な保険が準備されています。